Assurance de prêt.

Vous avez l’intention de souscrire un crédit immobilier. En général, les banques en France proposent simultanément une assurance de prêt lors de l’octroi de ce genre de crédit.

A noter que l’assurance de prêt ou assurance emprunteur sert principalement à protéger la banque, garantissant le remboursement de son prêt, notamment au cas où le client viendrait à subir une invalidité partielle ou totale, voire au cas où il décèderait. Pouvez-vous y souscrire d’emblée, ou disposez-vous d’une autre alternative ?

Loi Lagarde : l’assurance de prêt ne doit pas être imposée

Il est normal, de la part d’une banque ou d’un établissement financier, d’exiger de son client qu’une assurance de prêt soit souscrite, cela afin de garantir le remboursement du crédit immobilier. Toutefois, cette disposition ne doit pas être imposée, dans le cas où le client présente d’autres garanties solides. Par ailleurs, il fut une époque où les banques avaient eu tendance à associer leur propre contrat d’assurance à l’octroi du crédit immobilier. Cette contrainte a été interdite par la Loi Lagarde, adoptée en septembre 2010.
La Loi Lagarde autorise le client à choisir son propre assureur, tout en interdisant aux banques de conditionner le crédit à la souscription de leur assurance. Au contraire, les banques doivent présenter à leur client une fiche permettant de comparer les coûts.

Assurance de prêt et rachat de credit

Sachez également qu'en cas de regroupement de credit en un, dans une nouvelle banque une assurance de prêt vous sera demandé.

Avantages et limites d’un contrat de groupe

Appelée aussi contrat de groupe, l’assurance proposée par la banque est souscrite par celle-ci auprès d’un partenaire assureur, et sert à couvrir de façon homogène ou standard l’ensemble des clients de la banque. Cela peut présenter des avantages pour le client, à savoir la souscription simultanée de ces deux contrats, crédit et assurance. Par ailleurs, les frais de gestion étant moindres, l’assurance peut revenir moins chère pour certains profils de clients. Comme inconvénient, il faut noter que vous pouvez ne pas répondre à ce profil moyen ou standard, et dès lors, le coût de cette assurance de groupe ne vous conviendra pas. En général le tarif de base s’avèrera plus onéreux que celui d’un contrat que vous pourriez souscrire ailleurs.

Atouts d’un contrat individuel

En opposition au contrat de groupe proposé par la banque, vous pouvez donc, depuis la Loi Lagarde, souscrire votre assurance auprès de l’assureur de votre choix. Ce sera votre contrat individuel. Défini entre vous et votre assureur, le contenu de ce contrat sera pertinent et adapté à votre profil. Votre âge, votre profession, vos risques santé, etc. sont détaillés et personnalisés.

Faites votre choix en toute liberté

Pour profiter pleinement des avantages de la Loi Lagarde, comparez les tarifs en cours. Vous pouvez ainsi préférer le contrat de groupe de votre banque, comme vous pouvez par ailleurs choisir votre propre assureur. L’assurance de prêt, en tout cas, constitue pour vous aussi une protection : quoi qu’il arrive, votre emprunt sera remboursé, même en cas de décès. Cela vous permettra de bénéficier de votre acquisition immobilière sans trop de souci, et sans inquiéter vos héritiers.